近日，黔西南农村商业银行、毕节农村商业银行、贵州六盘水农村商业银行3家市（州）级统一法人农商银行陆续挂牌开业，意味着贵州农信改革重组取得阶段性成果。
贵州监管局各地监管分局发布的行政批复显示，上述3家农商银行的注册资本合计约74亿元，并同意这3家农商银行及合计605家分支机构开业。天眼查显示，3家农商行股权结构多元，包括国资、自然人股东和私人企业股东入股，有助于为银行提供稳定的资本支持。
苏商银行特约研究员薛洪言表示，农信改革的深层逻辑在于县域法人长期“小、散、弱”，普遍规模偏小、资源分散、抗风险能力薄弱。以新设合并方式整合市（州）内的县域机构乃至村镇银行，既保留本土独立性又提升整体实力，还能批量化解中小银行风险。
事实上，贵州不是个例。近年来，云南、四川等省份也在加快发起设立新的地市级农商银行，其筹建、开业工作均取得了实质性进展。例如，广西来宾农商银行吸收合并多家县级农合机构，标志着广西组建市级统一法人农商银行改革取得重要进展。今年8月份，四川监管局发布行政许可批复，多家县域农村商业银行因吸收合并依法解散，这意味着四川农信“市级统一法人”改革再次提速。
上海大学经济学院金融系讲师张洋表示，农信改革没有标准答案，不同地区经济基础、机构数量和风险状况不同，需要坚持“一省一策”。贵州、四川等省份推进市级统一法人改革，说明市级统一法人正在成为部分地区重塑农信体系的重要选择。
今年《政府工作报告》提出，深入推进地方中小金融机构减量提质。浙江农商联合银行辖内泰顺农商银行行长陈国乐表示，农信机构改革是推进中小金融机构减量提质的重要体现，将推动更多金融活水润泽“三农”、小微企业，促进区域经济发展。针对农业经营主体抵押物不足等融资难点，银行通过优化服务机制、与政策性担保机构联动等举措，有效破解经营主体融资难题。
农村中小银行长期扎根县域乡村，是农村金融体系的基础性力量。天府立言金融研究院院长曾刚表示，改革后的市级农商行资本实力显著增强，有能力加大对农业农村的中长期信贷投入，改变过去“有心无力”的困境，为高标准农田建设、农业现代化、农村基础设施提升提供持续资金来源。
组建市（州）级统一法人农商银行，不能简单“减少”法人数量，而是在改革过程中要着重做好清产核资、不良资产认定和处置，统一风险分类、授信和拨备标准，特别要防止通过机构合并延后风险暴露。张洋表示，法人减少不能形成新的风险集中。过去风险可能分散在多个县级法人，合并后风险集中到一家市级法人。如果公司治理和风险管理能力没有同步提升，就可能由“小机构风险”转变为“大机构风险”。因此，机构整合必须与公司治理、风险管理、内部控制同步推进。
接下来，市（州）级统一法人农商行筑牢主责主业基础，关键要从制度层面确保支农支小的方向不变、力度不减、服务不弱。薛洪言表示，一方面坚决防止热衷大额业务，不能因资本增加、单户额度提高就追逐非农大项目，甚至借道银团贷款变相跨区域经营；另一方面要发挥整合后的集约化优势，依托“人熟地熟”的本土禀赋走差异化特色化道路，并借数字化转型提升县域服务覆盖面和可得性，真正实现“改革不是统一机构，而是统一服务能力”的初衷。
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